نقشه دولتی مناطق سیلاب‌خیز، الزاماً ملاک بیمه نیست

سیلاب و آب‌گرفتگی ناشی از بارندگی‌های شدید، مدت‌هاست از دغدغه‌های اصلی بسیاری از ساکنان برخی مناطق استان کبک بوده است.

از مارس ۲۰۲۶، دولت کبک به‌روزرسانی تدریجی نقشه‌های مناطق سیل‌خیز استان را آغاز کرده است؛ اقدامی که بر اساس پیش‌بینی‌های سال گذشته، تعداد واحدهای مسکونی در معرض خطر را از ۲۲,۰۰۰ به ۷۷,۰۰۰ خانه افزایش می‌دهد.

به گزارش لپرس، این جهش آماری بزرگ، نگرانی‌های جدی را برای مالکان ایجاد کرده است

اما نکته‌ای که بسیاری از افراد از آن غافلند اینکه نقشه‌های نسل جدید وزارت محیط‌زیست کبک که جایگزین نقشه‌های قدیمی شهرداری‌ها می‌شوند، لزوماً ملاک عمل شرکت‌های بیمه نیستند!

در واقع شرکت‌های بیمه اغلب از داده‌های شرکت‌های تحقیقاتی مستقل برای ارزیابی ریسک استفاده می‌کنند. بنابراین، قرارگیری ناگهانی یک ملک در نقشه جدید دولت به معنای افزایش قطعی حق بیمه یا لغو قرارداد از سوی بیمه‌گر نیست؛ چرا که بسیاری از این املاک از سال‌ها پیش در نقشه‌های اختصاصی خودِ شرکت‌های بیمه به عنوان مناطق پرخطر شناسایی شده بودند.

دفتر بیمه کانادا (BAC) نیز تأکید دارد که این نقشه‌های دولتی تنها یک منبع اطلاعاتی تکمیلی برای تعیین استراتژی صدور و قیمت‌گذاری بیمه‌نامه‌ها خواهند بود و تصمیم‌گیری نهایی به اشتیاق پذیرش ریسک در هر شرکت بستگی دارد.
پوشش‌های مربوط به سیل در میان شرکت‌های مختلف تفاوت چشمگیری دارد؛ برخی خسارات ناشی از پس‌زدگی فاضلاب را پوشش می‌دهند، برخی بالا آمدن آب رودخانه‌ها را و برخی هیچ‌کدام را، زیرا اساساً هیچ الزام قانونی برای ارائه بیمه سیل وجود ندارد.

از سال ۲۰۱۷، پوشش خسارات ناشی از طغیان آب‌های سطحی به عنوان یک الحاقیه اختصاصی (avenant) در کبک عرضه می‌شود که طبق آمار، حدود ۵۰ درصد از بیمه‌شدگان آن را دریافت کرده‌اند.

با این حال، در مناطق بسیار پرخطر، بهترین راهکار استفاده از خدمات یک کارگزار بیمه است تا بتوان از میان سبد محصولات شرکت‌های مختلف، به راه‌حل‌های متنوع‌تر دست یافت. حتی اگر شرکتی حاضر به ارائه الحاقیه سیل نشود، پوشش‌های پایه خانه مانند آتش‌سوزی، سرقت و طوفان همچنان پابرجا خواهند بود.

اقدامات پیشگیرانه مالکان مانند نصب پمپ تخلیه (Sump pump)، شیرهای یک‌طرفه فاضلاب و عایق‌سازی سازه نیز نقش مهمی در ارزیابی ریسک دارند.

با توجه به اینکه سیل با تحمیل ۸۰۰ میلیون دلار خسارت بیمه‌شده طی ۱۰ سال گذشته، پرهزینه‌ترین بلای طبیعی در کبک بوده است، افزایش آگاهی مالکان و سرمایه‌گذاری شخصی در حفاظت از املاک، نقشی حیاتی در کاهش این بحران ایفا خواهد کرد.

〰️〰️〰️〰️〰️〰️〰️〰️〰️