تازه‌واردان به کانادا اغلب با چالش‌های گوناگونی، به ویژه در زمینه مالی مواجه می‌شوند، که یکی از مهم‌ترین آن‌ها دریافت کارت اعتباری است.

نبود سابقه اعتباری ، محدودیت‌های درآمدی و ناآشنایی با سیستم مالی کانادا می‌تواند موانع قابل توجهی ایجاد کند. این موضوع می‌تواند توانایی تازه‌واردان در مدیریت هزینه‌های روزمره، ساخت تدریجی اعتبار و حتی دسترسی به خدمات مالی دیگر مانند وام مسکن را محدود کند.

با این حال، بانک‌ها و مؤسسات مالی در کانادا برنامه‌های ویژه‌ای برای تازه‌واردان طراحی کرده‌اند تا این موانع را کاهش دهند. برنامه‌های ویژه برخی بانک‌ها و موسسه‌های مالی و اعتباری به تازه‌واردان امکان می‌دهند بدون نیاز به سابقه اعتباری کانادایی برای کارت‌های اعتباری واجد شرایط شوند.

این برنامه‌ها اغلب با مزایایی مانند معافیت از هزینه‌های بانکی، دسترسی به مشاوره مالی، و حتی امکان دریافت وام همراه هستند. با این وجود، انتخاب کارت اعتباری مناسب نیازمند درک دقیق نیازهای شخصی، از جمله عادات خرج کردن، توانایی پرداخت بدهی، و اهداف مالی بلندمدت است.

انتخاب بهترین کارت اعتباری برای تازه‌واردان به عواملی مانند هزینه سالیانه، نرخ بهره، نوع پاداش‌ها (مانند بازگشت نقدی یا امتیازات سفر)، و مزایای اضافی مانند بیمه یا دسترسی به سالن‌های فرودگاه بستگی دارد. کارت‌هایی با نرخ بهره پایین برای افرادی که ممکن است موجودی بدهی داشته باشند مناسب هستند، در حالی که کارت‌های با پاداش‌های بالا برای کسانی که هزینه‌های زیادی در دسته‌های خاصی مانند خرید مواد غذایی یا سفر دارند، جذاب‌ترند.

مجله کانادایی MoneySense به تازگی در مطلبی به بررسی بهترین کارت‌های اعتباری برای تازه‌واردان بر اساس نیازهای مختلف پرداخته است.

آنچه می‌خوانید ترجمه فارسی این مطلب است:

بهترین کارت اعتباری با بازگشت نقدی (کش‌بک) برای تازه‌واردان

کارت اعتباری BMO CashBack Mastercard

در یک نگاه

کارت اعتباری BMO CashBack Mastercard یک کارت بدون هزینه سالیانه است که برای تازه‌واردان به کانادا ایده‌آل است. این کارت با ارائه تا ۵ درصد بازگشت نقدی در سه ماه اول و ۳ درصد بازگشت نقدی برای خریدهای مواد غذایی پس از آن (بالاترین نرخ برای یک کارت بدون هزینه)، پاداش‌های مناسبی برای خریدهای ضروری ارائه می‌دهد. همچنین، شما می‌توانید پاداش‌های خود را هر زمان که بخواهید استفاده کنید. علاوه بر این، برنامه BMO NewStart به شما امکان می‌دهد بدون بررسی اعتبار، این کارت را دریافت کنید و از مزایای اضافی در سایر محصولات BMO بهره‌مند شوید.

هزینه سالیانه: ۰ دلار

نرخ کسب پاداش:

– ۳ درصد بازگشت نقدی برای خرید مواد غذایی (تا سقف ۵۰۰ دلار در ماه)

– ۱ درصد برای قبوض دوره‌ای

– ۰٫۵ درصد برای سایر خریدها

– پیشنهاد خوش‌آمدگویی: تا ۵ درصد بازگشت نقدی در سه ماه اول

نرخ بهره:

– ۲۱٫۹۹ درصد برای خریدها

– ۲۳٫۹۹ درصد برای پیش‌پرداخت نقدی

– ۲۳٫۹۹ درصد برای انتقال موجودی

درآمد مورد نیاز: ندارد

 امتیاز اعتباری مورد نیاز: بدون نیاز به امتیاز خاص

مزایا:

•  برنامه BMO NewStart: امکان دریافت این کارت بدون بررسی اعتبار، همراه با پاداش‌های بازگشت نقدی برای سایر محصولات مانند حساب جاری، سرمایه‌گذاری، و حتی وام مسکن.
• بازخرید آسان: ساختار پاداش ساده و امکان بازخرید پاداش‌ها در هر زمان حتی برای مبالغی به کوچکی ۱ دلار، برخلاف برخی کارت‌های دیگر.
•  نیاز به درآمد پایین: این کارت برای اکثر افراد قابل دسترس است.

معایب:

• محدودیت خرید مواد غذایی: خریدهای مواد غذایی از فروشگاه‌هایی مانند Costco و کسب‌وکارهای مستقل (مانند نانوایی‌ها و قصابی‌ها) مشمول ۳ درصد بازگشت نقدی نمی‌شوند و تنها نرخ پایه را دریافت می‌کنند.
•  نرخ پایه پایین: بازگشت نقدی ۰٫۵ درصد برای اکثر خریدها، که نسبت به برخی کارت‌های دیگر پایین‌تر است.

بهترین کارت اعتباری بدون هزینه با پاداش برای تازه‌واردان

کارت اعتباری Simplii Financial Cash Back Visa

در یک نگاه:

کارت اعتباری Simplii Financial Cash Back Visa برای تازه‌واردان به کانادا که نیازی به سابقه اعتباری کانادایی ندارند، گزینه‌ای ایده‌آل است. این کارت از طریق برنامه بانکی ویژه تازه‌واردان (New to Canada Banking Program) قابل دریافت است و ۴ درصد بازگشت نقدی برای صرف غذا در رستوران‌ها، کافه‌ها و بارها، و ۱٫۵ درصد بازگشت نقدی برای خریدهای ضروری مانند مواد غذایی و سوخت ارائه می‌دهد. این کارت با عدم دریافت هزینه سالیانه و نیاز به درآمد پایین، برای بسیاری از تازه‌واردانی که به دنبال ساخت سابقه اعتباری و کسب پاداش هستند، مناسب است.

– هزینه سالیانه: ۰ دلار

– نرخ کسب پاداش:

– ۴ درصد بازگشت نقدی برای صرف غذا در رستوران‌ها، بارها و کافه‌ها

– ۱٫۵ درصد برای سوخت، مواد غذایی، داروخانه‌ها و قبوض دوره‌ای

– ۰٫۵ درصد برای سایر خریدها

– پیشنهاد خوش‌آمدگویی: تا ۱۰ درصد بازگشت نقدی در سه ماه اول (برای خریدهای تا سقف ۱۰۰۰ دلار). شرایط و ضوابط اعمال می‌شود. (این پیشنهاد برای ساکنان کبک در دسترس نیست.)

– نرخ بهره:

– ۲۰٫۹۹ درصد برای خریدها

– ۲۲٫۹۹ درصد برای پیش‌پرداخت نقدی

– ۲۲٫۹۹ درصد برای انتقال موجودی

– درآمد مورد نیاز: سالیانه ۱۵۰۰۰ دلار

مزایا:

•  عدم نیاز به سابقه اعتباری: امکان درخواست از طریق برنامه ویژه تازه‌واردان Simplii، تا یک سال قبل از ورود به کانادا یا تا پنج سال پس از ورود.
•  نرخ بالای بازگشت نقدی برای صرف غذا: ۴ درصد بازگشت نقدی در رستوران‌ها، بارها و کافه‌ها، که تقریباً دو برابر نرخ کارت‌های مشابه بدون هزینه است.
•  پاداش برای انتقال بین‌المللی پول: کسب بازگشت نقدی برای انتقال‌های بین‌المللی بدون هزینه تراکنش یا بهره، در صورت پرداخت موجودی تا سررسید.
•  نیاز به درآمد پایین: این کارت برای اکثر افراد قابل دسترس است.

معایب:

• شرایط واجدیت: متقاضی باید ساکن کانادا (به‌جز کبک) باشد تا واجد شرایط برنامه تازه‌واردان شود.
•  نیاز به حساب بانکی Simplii: برای دریافت این کارت، داشتن حساب بانکی Simplii الزامی است، که شرط غیرمعمولی برای کارت اعتباری محسوب می‌شود.
• بازخرید سالیانه: بازگشت نقدی تنها یک‌بار در سال (در ماه دسامبر) به‌صورت اعتبار در صورت‌حساب قابل بازخرید است.
• سقف کسب پاداش: ۴ درصد بازگشت نقدی برای صرف غذا تا سقف ۵۰۰۰ دلار در سال و ۱٫۵ درصد برای سایر دسته‌ها تا سقف ۱۵۰۰۰ دلار در سال محدود است.
•  بیمه محدود: تنها شامل بیمه خرید و حفاظت گسترده، که ابتدایی‌ترین پوشش‌های بیمه‌ای است. با این حال، امکان افزودن بیمه پزشکی سفر CIBC به‌صورت اختیاری وجود دارد.

بهترین کارت اعتباری با نرخ بهره پایین برای تازه‌واردان

کارت اعتباری Desjardins Flex226 Visa

در یک نگاه:

کارت اعتباری Desjardins Flex226 Visa یک کارت بدون هزینه با نرخ بهره پایین است که برای تازه‌واردان به کانادا، به‌ویژه کسانی که ممکن است موجودی بدهی داشته باشند، مناسب است. این کارت با نرخ بهره رقابتی ۱۰٫۹ درصد برای خریدها (پایین‌ترین در کانادا) و ۱۲٫۹ درصد برای پیش‌پرداخت نقدی ارائه می‌شود. اگرچه این کارت پاداشی ارائه نمی‌دهد، اما برای کسانی که به دنبال کاهش بدهی کارت اعتباری هستند، گزینه‌ای برجسته است. همچنین، این کارت مزایایی مانند بیمه دستگاه‌های همراه، بیمه سفر، و طرح پرداخت اقساطی را ارائه می‌دهد که معمولاً در کارت‌های با هزینه سالیانه یافت می‌شود، و برای افرادی که به دنبال ثبات مالی در کانادا هستند، انتخابی مناسب است.

– هزینه سالیانه: ۰ دلار

– پاداش: فاقد پاداش

– پیشنهاد خوش‌آمدگویی: در حال حاضر ندارد

– نرخ بهره: 

– ۱۰٫۹۰ درصد برای خریدها

– ۱۲٫۹۰ درصد برای پیش‌پرداخت نقدی

– درآمد مورد نیاز: مشخص نشده

– امتیاز اعتباری: مشخص نشده

مزایا:

•  نرخ بهره پایین: یکی از پایین‌ترین نرخ‌های بهره خرید در کانادا و نرخ رقابتی برای پیش‌پرداخت نقدی، که برای افرادی که موجودی بدهی دارند مناسب است. این کارت همچنین بدون هزینه سالیانه است، برخلاف برخی گزینه‌های مشابه.
•  پوشش‌های بیمه‌ای: شامل بیمه سفر تا سه روز (پزشکی اضطراری، لغو سفر و پوشش چمدان) و تا ۱۰۰۰ دلار پوشش برای دستگاه‌های همراه، که برای یک کارت بدون هزینه نادر است.
•  گزینه‌های پرداخت اقساطی: امکان پرداخت خریدهای ۲۰۰ دلار یا بیشتر به‌صورت اقساط در خرده‌فروشی‌های منتخب، که فشار بر جریان نقدی ماهانه را کاهش می‌دهد.
•  تخفیف اجاره خودرو: تخفیف در شرکت‌های Hertz، Thrifty و Dollar.

معایب:

• نرخ بهره بالاتر در صورت عدم پرداخت حداقل: اگر حداقل پرداخت تا سررسید انجام نشود، نرخ بهره خریدها و پیش‌پرداخت‌های نقدی به ۱۹٫۹ درصد افزایش می‌یابد تا زمانی که پرداخت انجام شود.
• عدم وجود پاداش: برخلاف بسیاری از کارت‌های دیگر برای تازه‌واردان، این کارت هیچ امتیازی یا بازگشت نقدی ارائه نمی‌دهد.
• مدت محدود بیمه سفر: پوشش بیمه تنها برای سه روز است، که برای سفرهای طولانی‌تر کافی نیست.
• پشتیبانی حضوری محدود: موسسه مالی Desjardins تنها در انتاریو و کبک شعبه‌های فیزیکی دارد.

بهترین کارت اعتباری تضمینی برای ساخت اعتبار برای تازه‌واردان

کارت اعتباری Home Trust Secured Visa

در یک نگاه:

کارت اعتباری Home Trust Secured Visa با نرخ پذیرش بالا، ابزاری عالی برای افرادی است که به دنبال ساخت سابقه اعتباری کانادایی بدون پرداخت هزینه سالیانه هستند. همچنین می‌توانید با پرداخت هزینه سالیانه ۵۹ دلار، نرخ بهره خرید را به ۱۴٫۹۰ درصد کاهش دهید. با سپرده حداقل ۵۰۰ دلار تا حداکثر ۱۰۰۰۰ دلار، می‌توانید سقف اعتباری خود را تعیین کنید. این کارت تمام مزایای ویزا، از جمله پذیرش جهانی، را ارائه می‌دهد و به هر دو مؤسسه اعتباری اصلی، Equifax و TransUnion، گزارش می‌دهد، که آن را به گزینه‌ای مطمئن برای بهبود امتیاز اعتباری در صورت استفاده مسئولانه تبدیل می‌کند.

– هزینه سالیانه: ۰ دلار

– پاداش: فاقد پاداش

– پیشنهاد خوش‌آمدگویی: در حال حاضر ندارد

– نرخ بهره:

– ۱۹٫۹۹ درصد برای خریدها

– ۱۹٫۹۹ درصد برای پیش‌پرداخت نقدی

– درآمد مورد نیاز: مشخص نشده

– امتیاز اعتباری: ۳۰۰ یا بالاتر

مزایا:

• تأیید تضمینی: ایده‌آل برای افرادی بدون سابقه اعتباری، به شرطی که مقیم دائم کانادا با منبع درآمد باشند.
• گزارش‌دهی اعتباری: گزارش به هر دو مؤسسه Equifax و TransUnion، که به تازه‌واردان کمک می‌کند تا امتیاز اعتباری خود را به‌طور مؤثری بهبود دهند. در مقابل، برای مثال، کارت Neo Secured تنها به TransUnion گزارش می‌دهد، که ممکن است برای وام‌دهندگانی که تنها به امتیاز Equifax وابسته‌اند، کافی نباشد.
• دو گزینه نرخ بهره: انتخاب بین هزینه سالیانه ۵۹ دلار برای نرخ بهره ۱۴٫۹۰ درصد یا بدون هزینه با نرخ ۱۹٫۹۹ درصد، که امکان انتخاب بر اساس بودجه را فراهم می‌کند.
•  هزینه تبدیل ارز پایین: هزینه ۲ درصد برای تراکنش‌های ارزی، که نسبت به استاندارد ۲٫۵ درصد رقابتی است.
•  سقف اعتباری منعطف: تعیین سقف اعتباری با سپرده حداقل ۵۰۰ دلار تا حداکثر ۱۰۰۰۰ دلار، که کنترل بیشتری بر امور مالی فراهم می‌کند.
• پذیرش گسترده: قابل استفاده برای خرید و پرداخت قبوض در بیش از ۲۰۰ کشور (هرجایی که ویزا پذیرفته می‌شود).

معایب:

• شرایط واجدیت: برای ساکنان کبک، دانشجویان بین‌المللی، کارگران خارجی یا افرادی که در حال حاضر در وضعیت ورشکستگی هستند، در دسترس نیست. متقاضی باید مقیم دائم با منبع درآمد باشد.
•  سپرده اولیه بالا: نیاز به سپرده حداقل ۵۰۰ دلار، در حالی که برخی کارت‌های دیگر سپرده‌ای به کمینه ۵۰ دلار دارند.
•  هزینه‌های اضافی: هزینه ۱۲ دلار برای هر سال عدم فعالیت و ۲۹ دلار در صورت تجاوز از سقف اعتباری.
•  عدم وجود پاداش: برخلاف برخی کارت‌های تضمینی مانند Neo Secured Card، این کارت پاداشی برای هزینه‌ها ارائه نمی‌دهد، زیرا تمرکز آن بر ساخت اعتبار است. با این حال، این ویژگی برای کارت‌های تضمینی که نرخ بهره پایین را در اولویت قرار می‌دهند، معمول است.
•  مزایای محدود: فاقد مزایایی مانند بیمه، و پیشنهادهای ویژه برای تازه‌واردان (مانند بسته‌های تخفیف بانکی یا مشاوره مالی) محدود است و تمرکز اصلی بر ساخت اعتبار است.

بهترین کارت اعتباری تضمینی با پاداش برای تازه‌واردان

کارت اعتباری Secured Neo Mastercard

در یک نگاه

کارت اعتباری Secured Neo Mastercard یکی از معدود کارت‌های تضمینی است که پاداش ارائه می‌دهد و به تازه‌واردان امکان می‌دهد تا ضمن ساخت اعتبار، بازگشت نقدی (تا ۴ درصد در فروشگاه‌های وابسته به Neo) کسب کنند. با سپرده اولیه پایین ۵۰ دلار و تأیید تضمینی برای ساکنان کانادا که به سن قانونی رسیده‌اند، این کارت به‌راحتی در دسترس است. همچنین این کارت انعطاف‌پذیر است و به دارندگان اجازه می‌دهد با بسته‌های اختیاری، مزایای خود را شخصی‌سازی کنند.

– هزینه سالیانه: ۶۰ دلار

– پاداش: حداقل ۰٫۵ درصد بازگشت نقدی و میانگین ۵ درصد بازگشت نقدی برای خریدها در فروشگاه‌های وابسته به Neo

– پیشنهاد خوش‌آمدگویی: ۲۵ دلار پاداش هنگام ثبت‌نام

– نرخ بهره:

– ۱۹٫۹۹ درصد تا ۲۹٫۹۹ درصد برای خریدها (۱۹٫۹۹ درصد تا ۲۴٫۹۹ درصد برای ساکنان کبک)

– ۲۲٫۹۹ درصد تا ۳۱٫۹۹ درصد برای پیش‌پرداخت نقدی (۲۲٫۹۹ درصد تا ۲۵٫۹۹ درصد برای ساکنان کبک)

– درآمد مورد نیاز: ندارد

– امتیاز اعتباری: ۶۹۰ یا بالاتر

مزایا:

•  تأیید تضمینی: برای شهروندان کانادا یا مقیمان دائم که به سن قانونی در استان یا قلمرو خود رسیده‌اند.
• سپرده اولیه پایین: ۵۰ دلار، که در مقایسه با کارت‌هایی مانند Home Trust Secured Visa بسیار کم است، و همچنان امکان سپرده تا ۱۰۰۰۰ دلار برای سقف اعتباری بالاتر وجود دارد.
• پاداش‌ها: کسب ۰٫۵ درصد تا ۴ درصد بازگشت نقدی در فروشگاه‌های وابسته به Neo، بسته به موجودی حساب Neo Everyday، که برای کارت‌های تضمینی غیرمعمول است. با سپرده تا ۱۰۰۰۰ دلار، می‌توانید ۴ درصد برای سوخت و مواد غذایی و ۱ درصد برای سایر خریدها کسب کنید.
• مزایای منعطف: امکان انتخاب بسته‌های اضافی (با هزینه) برای دریافت مزایایی مانند پاداش‌های بیشتر، بیمه، اشتراک برنامه‌ها، کلاس‌های رایگان ورزشی و غیره.

معایب:

• نرخ بهره بالا: نرخ‌ها از ۱۹٫۹۹ درصد تا ۲۹٫۹۹ درصد متغیر است (بسته به پروفایل اعتباری و استان)، که در مقایسه با اکثر کارت‌ها بالاست و برای افرادی که موجودی بدهی دارند، ممکن است پرهزینه باشد.
•  پاداش‌های محدود خارج از شرکا: برای کسب حداکثر بازگشت نقدی، باید در فروشگاه‌های وابسته به Neo خرید کنید، که ممکن است در مناطق روستایی یا برای فروشگاه‌های مستقل محدود باشد.
•  مزایای اضافی محدود: این کارت تقریباً هیچ مزیت اضافی ندارد، مگر اینکه برای بسته‌های اختیاری اشتراک کنید، که ممکن است برای همه بودجه‌ها مناسب نباشد.

بهترین کارت اعتباری با پاداش سفر برای تازه‌واردان

کارت اعتباری Scotiabank Passport Visa Infinite

در یک نگاه:

کارت اعتباری Scotiabank Passport Visa Infinite گزینه‌ای برجسته برای تازه‌واردانی است که به دنبال پاداش‌های سفر و مزایای خریدهای بین‌المللی هستند. این کارت بدون هزینه تراکنش خارجی، امتیازات Scene+ قابل بازخرید برای سفر و موارد دیگر، و مزایایی مانند دسترسی رایگان به سالن‌های انتظار فرودگاه، بیمه جامع سفر و تخفیف اجاره خودرو ارائه می‌دهد و برای مسافران مکرر انتخابی قوی است. تازه‌واردان می‌توانند از طریق برنامه StartRight بدون نیاز به سابقه اعتباری کانادایی واجد شرایط شوند.

– هزینه سالیانه: ۱۵۰ دلار

– پاداش: ۱ تا ۳ امتیاز به ازای هر دلار

– ۳ امتیاز Scene+ به ازای هر ۱ دلار خرید در فروشگاه‌های Sobeys

– ۲ امتیاز به ازای هر ۱ دلار برای خرید مواد غذایی، صرف غذا، سرگرمی و حمل‌ونقل

– ۱ امتیاز به ازای هر ۱ دلار برای سایر خریدهای واجد شرایط

– پیشنهاد خوش‌آمدگویی: کسب ارزش تا ۱۳۵۰ دلار در ۱۲ ماه اول، شامل تا ۴۵۰۰۰ امتیاز Scene+ اضافی. این پیشنهاد تا ۳۱ اکتبر ۲۰۲۵ معتبر است.

– نرخ بهره:

– ۲۰٫۹۹ درصد برای خریدها

– ۲۲٫۹۹ درصد برای پیش‌پرداخت نقدی

– ۲۲٫۹۹ درصد برای انتقال موجودی

– درآمد مورد نیاز: درآمد شخصی سالیانه ۶۰۰۰۰ دلار یا درآمد خانوار ۱۰۰۰۰۰ دلار

– امتیاز اعتباری: ۷۲۵ یا بالاتر

– ارزش امتیاز: هر امتیاز Scene+ هنگام بازخرید برای سفر با هر شرکت هواپیمایی یا هتل (از جمله Airbnb) برابر با ۰٫۰۱ دلار است.

مزایا:

• عدم نیاز به سابقه اعتباری: تازه‌واردان می‌توانند از طریق برنامه StartRight بدون سابقه اعتباری واجد شرایط شوند. اگر این کارت مناسب شما نیست، کارت‌های دیگر Scotiabank مانند Scotia Momentum No-Fee Visa یا Scene+ Visa نیز از طریق این برنامه در دسترس هستند.
•  بدون هزینه تراکنش خارجی: صرفه‌جویی در هزینه معمول ۲٫۵ درصد برای خریدهای بین‌المللی.
•  دسترسی به سالن‌های انتظار فرودگاه: ۶ بازدید رایگان در سال (در بیش از ۱۲۰۰ سالن در سراسر جهان) با عضویت Visa Airport Companion، که برای مسافران بین‌المللی ایده‌آل است. این تنها کارت بدون هزینه تراکنش خارجی در کانادا با دسترسی به سالن‌های فرودگاه است.
• بیمه جامع سفر: تا ۲۵ روز بیمه پزشکی اضطراری برای افراد زیر ۶۵ سال، به علاوه پوشش لغو سفر، تأخیر پرواز، چمدان، اجاره خودرو، بیمه حوادث و غیره.
•  پاداش‌های منعطف و ساده: امکان بازخرید امتیازات Scene+ برای خریدهای سفر با هر شرکت هواپیمایی یا هتل، یا از طریق Scene+ Travel، بدون نیاز به جداول یا نقشه‌های پیچیده سفر.
• کارت تکمیلی رایگان: هزینه سالیانه برای اولین کارت تکمیلی حذف می‌شود تا کسب امتیازات را افزایش دهد.

معایب:

• هزینه سالیانه و نیاز به درآمد بالا: اگرچه مزایا این هزینه را جبران می‌کنند، هزینه سالیانه و نیاز به درآمد ممکن است برای برخی غیرقابل دسترس باشد.
• پاداش‌های محدود: پاداش‌های ارائه‌شده نسبت به سایر کارت‌های ممتاز با هزینه سالیانه کمتر است. همچنین، ارزش امتیازات هنگام بازخرید برای کارت‌های هدیه یا کالاها کمتر از خریدهای مواد غذایی و سفر است.
• بیمه سفر محدود برای سالمندان: مسافران ۶۵ سال یا بالاتر تنها ۳ روز پوشش پزشکی اضطراری دریافت می‌کنند.
• عدم بیمه دستگاه همراه: برخلاف اکثر کارت‌های ممتاز، حفاظت از دستگاه‌های همراه شامل نمی‌شود.

بهترین کارت اعتباری با بسته پیشنهادی حساب بانکی برای تازه‌واردان

RBC Cash Back Mastercard

در یک نگاه:

کارت اعتباری RBC Cash Back Mastercard یک کارت بدون هزینه است که برای تازه‌واردان ایده‌آل است. از طریق برنامه RBC Newcomer Advantage می‌توانید بدون نیاز به سابقه اعتباری کانادایی واجد شرایط شوید و از مزایای ارزشمند دیگری برای تازه‌واردان بهره‌مند شوید. این کارت ۲ درصد بازگشت نقدی برای خرید مواد غذایی، تا ۱ درصد برای سایر خریدها، صرفه‌جویی در سوخت در Petro-Canada و امتیازات در Rexall ارائه می‌دهد که مزایای خوبی برای یک کارت بدون هزینه محسوب می‌شود.

– هزینه سالیانه: ۰ دلار

– پاداش: ۰٫۵ درصد تا ۲ درصد بازگشت نقدی

– ۲ درصد بازگشت نقدی برای خرید مواد غذایی

– ۰٫۵ درصد تا ۱ درصد برای سایر خریدها

– پیشنهاد خوش‌آمدگویی: تا ۷ درصد بازگشت نقدی در سه ماه اول برای خریدهای تا سقف ۱۰۰۰ دلار. این پیشنهاد تا ۸ جولای ۲۰۲۵ معتبر است.

-نرخ بهره:

– ۲۰٫۹۹ درصد برای خریدها

– ۲۲٫۹۹ درصد برای پیش‌پرداخت نقدی

– ۲۲٫۹۹ درصد برای انتقال موجودی

• درآمد مورد نیاز: مشخص نشده
• امتیاز اعتباری: مشخص نشده

مزایا:

• برنامه RBC Newcomer Advantage: واجد شرایط شدن بدون سابقه اعتباری از طریق این برنامه، همراه با پیشنهاد خوش‌آمدگویی سخاوتمندانه، صرفه‌جویی در هزینه‌های بانکی برای حساب RBC Advantage Banking به مدت یک سال، و حتی امکان واجد شرایط شدن برای وام مسکن. این برنامه برای مقیمان دائم و دانشجویان بین‌المللی که در ۱۲ ماه گذشته وارد کانادا شده‌اند، و کارگران موقت که در دو سال گذشته وارد شده‌اند، در دسترس است.
•  نرخ‌های بازگشت نقدی متغیر: ساختار پاداش غیرمعمول، که نرخ بازگشت نقدی برای خرید مواد غذایی پس از ۶۰۰۰ دلار هزینه از ۲ درصد به ۱ درصد کاهش می‌یابد، اما برای سایر خریدها پس از ۶۰۰۰ دلار هزینه، از ۰٫۵ درصد به ۱ درصد افزایش می‌یابد.
•  پاداش‌های سوخت و داروخانه: صرفه‌جویی ۳ سنت به ازای هر لیتر سوخت و کسب ۲۰ درصد امتیازات بیشتر Petro-Points در پمپ‌بنزین‌های Petro-Canada. همچنین، کسب ۵۰ امتیاز Be Well به ازای هر ۱ دلار خرید در Rexall.
• مزایای اضافی: اشتراک رایگان ۳ ماهه DashPass با هزینه تحویل صفر برای سفارش‌های DoorDash به ارزش ۱۵ دلار یا بیشتر.

معایب:

•  بیمه محدود: تنها شامل ابتدایی‌ترین پوشش‌ها، یعنی بیمه خرید و گارانتی تمدیدشده (extended warranty).
•  ویژگی‌های محدود: مزایای کمتری نسبت به سایر کارت‌های تازه‌واردان یا بازگشت نقدی ارائه می‌دهد.

پرسش‌های رایج درباره کارت اعتباری برای تازه‌واردان به کانادا

بهترین کارت اعتباری برای مهاجران تازه‌وارد به کانادا کدام است؟

بهترین کارت اعتباری برای شما به نیازهای شخصی‌تان بستگی دارد. اگر به دنبال کسب بازگشت نقدی برای خریدهای خود هستید، کارت‌هایی مانند BMO CashBack Mastercard یا RBC Cash Back Mastercard می‌توانند گزینه‌های مناسبی باشند. اگر هدف شما کسب پاداش‌های سفر است، کارت Scotiabank Passport Visa Infinite انتخاب خوبی است. همچنین، اگر از علاقه‌مندان به رستوران‌گردی هستید، کارت Simplii Financial Cash Back Visa را بررسی کنید.

چگونه می‌توان برای دریافت کارت اعتباری در کانادا تأیید شد؟

هنگام درخواست کارت اعتباری، اطمینان حاصل کنید که شرایط لازم برای تأیید، مانند حداقل درآمد سالیانه یا امتیاز اعتباری، را دارید. برخی بانک‌ها، مانند Scotiabank و RBC، برنامه‌های ویژه‌ای برای تازه‌واردان ارائه می‌دهند که امکان دسترسی به کارت‌های اعتباری بدون نیاز به سابقه اعتباری کانادایی را فراهم می‌کنند. برای درخواست، باید اطلاعات شخصی مانند نام، آدرس، تاریخ تولد، وضعیت شغلی، درآمد سالیانه و وضعیت اقامت خود را ارائه دهید. اکثر کارت‌های اعتباری به‌صورت آنلاین قابل درخواست هستند، یا می‌توانید با تعیین وقت قبلی به بانک مراجعه کنید.

در پیشنهادهای حساب بانکی برای تازه‌واردان به چه نکاتی باید توجه کرد؟

می‌توانید کارت‌های اعتباری را بر اساس هزینه‌های سالیانه، نرخ‌های بهره، ارائه بازگشت نقدی یا پاداش، و مزایا و خدمات اضافی مقایسه کنید. بررسی کنید که آیا برای درخواست نیاز به سابقه اعتباری کانادایی دارید و آیا کارت از طریق برنامه‌های ویژه تازه‌واردان قابل دریافت است. در صورت ثبت‌نام در چنین برنامه‌ای، به سایر خدمات ارائه‌شده مانند دسترسی به مشاوره مالی و تخفیف در هزینه‌های بانکی توجه کنید.