امیرحسین عبدلیناصر
شاید مطرح کردن این موضوع، ایده جالبی به نظر نیاید ولی از طرفی دیگر، جزئی از برنامههای مهم بازنشستگی محسوب میشود. اینکه با چه مقدار پسانداز، بازنشسته شوید و چه مقدار هزینه بعد از بازنشستگی نیاز خواهید داشت.
فرد ویتس (Fred Vettese)، نویسنده «درآمد بازنشستگی برای زندگی» و شریک کمپانی مورند شپل (Morneau Shepell Inc) در تورنتو میگوید؛ این موضوع خیلی مهمی است، زیرا مردم نمیدانند چه مقدار پول بعد از بازنشستگی نیاز خواهند داشت. او اشاره میکند؛ بعضی افراد ممکن است بگویند من فقط ۴ درصد پولم را صرف مخارج سالیانه میکنم، بعضی دیگر ممکن است بگویند فقط سود پولشان را خرج میکنند و دیگر افراد ممکن است روشهای محتاطانهتری را برای این منظور داشته باشند.
ویلیس لنگفورد (Willis Langford)، مشاور مستقل برنامهریزی بازنشستگی کلگری میگوید؛ بازنشستگان باید اطمینان حاصل کنند که مبلغی را جهت مخارج کفن و دفنشان اختصاص دهند که با خرید بیمه انجام میشود و این کاملا به خود شخص بستگی دارد که آیا چیزی برای وارثانش میگذارد یا خیر.
لنگفورد در رابطه با دوران بعد از بازنشستگی میگوید؛ ۱۰ سال اول بازنشستگی را به اصطلاح (Go-Go Years) مینامیم. هنگامی که به سن ۷۰ سالگی میرسد آن را (Slow-Go Years) مینامیم. شما در این سن کمتر به مسافرت میروید و احتمالا بیمه مسافرتی شما مشکلدار خواهد شد و از طرفی دیگر احتمالا از لحاظ سلامت جسمانی نیز به مشکلاتی برخورد کنید. دهه ۸۰ زندگی هم به اصطلاح (No-Go Years) گفته میشود. پدر من ۸۶ سال سن دارد و دوست دارد نزدیک خانه بماند و علاقهای به مسافرت ندارد.
بازنشستگان کانادایی درآمدی خواهند داشت که مخارج آنها را تا زمان مرگ تامین میکند و میتوانند روی آن حساب کنند و اگر برای بازنشستگی خود برنامهریزی کنید، عموما نیازی به نگرانی در رابطه با آینده را نخواهید داشت.
در این میان نگرانی اصلی برای بازنشستگانی است که مبلغی را برای این دوره از زندگیشان پسانداز کردهاند. آنها نمیتوانند با خیال راحت پسانداز خود را مصرف کنند و از آن لذت ببرند، چرا که ترس از دست دادن سرمایهشان را دارند.
تحقیقات اخیر موسسه بهرهوری نشان میدهد؛ افرادی که با سرمایه ۵۰۰ هزار دلار در ایالات متحده بازنشسته میشوند، ۸۸ درصد سرمایه خود را پس از ۱۸ سال حفظ کردهاند. ویتس همچنین اشاره میکند؛ این افراد در رابطه با مخارجشان بسیار محتاطانه عمل میکنند. او پیشنهاد میکند افراد میتوانند ۶۰ درصد از دارایشان را در آن زمان حفظ کنند.
ویتس میگوید؛ افراد بین ۷۵ تا ۸۰ سال، احساس آرامش بیشتری میکنند زمانی که پسانداز آنها محفوظ باقی بماند ولی از طرف دیگر قدرت برنامهریزی برای بیشتر شدن این سرمایه و یا حفظ آن را ندارند.
همچنین مطالعات نشان میدهد، افرادی که با ۲۰۰ هزار دلار دارایی غیر مسکن، بازنشسته میشوند هم پس از ۱۸ سال ۷۵ درصد دارایی خود را حفظ کردهاند و این خبر خوبی برای وارثان آنها به شمار میآید.
هزینههای عمومی با توجه به تورم در سنین ۶۵ تا ۷۰ سالگی بیشتر میشود ولی با مرور زمان و تا ۲۰ سال بعد این هزینهها سیر نزولی به خود میگیرید. ویتس میگوید؛ در آخر اگر کسی وارد دهه ۹۰ سالگی شود، هزینههایش بیشتر میشود زیرا در آن زمان به مراقبت ویژه نیاز خواهد داشت و این امر نیز بسیار گران خواهد بود.
ابزار آنلاینی که توسط ویتس برای enhancement4.morneaushepell.com توسعه داده شده است کمک میکند افراد بتوانند درآمد بازنشستگی را بر اساس میزان فعلی پساندازشان و درآمد پیشبینی شده را محاسبه کنند.
بر اساس اطلاعاتی که این ابزار در اختیارمان قرار میدهد، فردی در سن ۶۵ سالگی با سرمایه ۵۰۰ هزار دلار و درآمد ماهی هزار دلار، میتواند سالی بین ۵۱ تا ۵۷ هزار دلار درآمد داشته باشد و این رقم در سن ۸۰ سالگی به ۶۴ تا ۷۱ هزار دلار هم میرسد.
ویتس میگوید؛ بازنشستگانی که مبلغی را پسانداز کردهاند باید برای خرج آن و سرمایهگذاری کردن برنامه داشته باشند و یک بودجه ساده را برای تمام این مدت اختصاص ندهند. آنها باید سخت تلاش کنند تا با استفاده از استراتژیهای خاص مانع از هدر رفتن سرمایهاشان شوند.
لنگفورد میگوید؛ بودجه بازنشستگی باید صرف هزینههای اساسی مانند: غذا، سرپناه به همراه درآمد تضمینی باشد و پسانداز صرف هزینههای اختیاری همچون مسافرت و موارد دیگر شود. او اضافه میکند؛ بازنشستگان باید مشاورههایی در این زمینه دریافت کنند تا راهنمایی برای شیوه زندگی و برنامهریزی آنها باشد.
این مطلب در شماره بیست و یکم مجله «مداد» منتشر شده است
