مجله مداد
خانه برای اکثر ما بزرگترین سرمایهگذاری زندگی است. سالهای طولانی کار میکنیم، اقساط وام مسکن را میپردازیم و برای نگهداری از خانه هزینه میکنیم، به این امید که در دوران بازنشستگی، این دارایی ارزشمند بتواند پشتوانهای برای زندگی راحتتر باشد. اما متأسفانه بسیاری از افراد در آستانه بازنشستگی، تصمیماتی میگیرند که میتواند به جای کمک به آسایش آنها، مایه دردسر و نگرانیهای مالی شود.
در این نوشتار، مهمترین اشتباهاتی را که باید از آنها اجتناب کرد بررسی میکنیم و راهکارهایی برای مدیریت بهتر این دارایی ارزشمند ارائه میدهیم.
۱. نداشتن برنامهریزی دقیق
یکی از رایجترین اشتباهات، ورود به دوران بازنشستگی بدون داشتن استراتژی مشخص برای مدیریت خانه است. پیش از هر تصمیمی، باید به پرسشهای مهمی پاسخ دهید: با توجه به وضعیت سلامتی و مالیتان، چه نوع مسکنی برایتان مناسبتر است؟ آیا میخواهید در خانه فعلی بمانید یا به کاندو نقل مکان کنید؟ آیا زندگی در یک مجتمع مسکونی مخصوص سالمندان گزینه بهتری است؟ آیا توان مالی و فیزیکی برای نگهداری از خانه را دارید؟ در صورت نیاز به تعمیرات، آیا در منطقهتان به خدمات پیمانکاری مطمئن دسترسی دارید؟ پاسخ به این سؤالات کمک میکند تا تصمیمات آگاهانهتری بگیرید.
۲. سرمایهگذاری در بازسازیهای غیرضروری
این روزها تبلیغات زیادی درباره مزایای نوسازی خانه میشنویم. صرفهجویی در مصرف انرژی، افزایش ارزش ملک، و حفاظت از محیط زیست همگی وعدههای جذابی هستند. اما باید به دوره بازگشت سرمایه توجه کنید. اگر ۷۰ ساله هستید، سرمایهگذاری در پروژهای که بازگشت سرمایهاش ۳۰ سال طول میکشد، منطقی نیست. به جای این کار، بهتر است این منابع را صرف بهبود کیفیت زندگی فعلیتان کنید یا برای هزینههای پیشبینی نشده آینده پسانداز کنید.
۳. خرجهای غیرضروری برای رویاهای قدیمی
شاید همیشه آرزو داشتهاید که به سفر اسکی در راکیها بروید، کلبهای در کنار دریاچههای انتاریو بخرید، یا با قطار از شرق تا غرب کانادا سفر کنید. این رویاها زیبا هستند، اما اگر برای تحقق آنها مجبور به گرو گذاشتن خانهتان هستید یا باید بخش قابل توجهی از پسانداز بازنشستگی را خرج کنید، باید تجدیدنظر کنید. امنیت مالی دوران بازنشستگی باید در اولویت باشد. شاید بتوانید نسخههای کوچکتر این رویاها را بدون به خطر انداختن آینده مالیتان محقق کنید.
۴. بیتوجهی به منابع درآمدی جایگزین
حتی اگر تا امروز به درآمد اضافی نیاز نداشتهاید، بد نیست به گزینههای موجود فکر کنید. خانهتان میتواند منبع درآمد باشد. آیا میتوانید یک اتاق یا طبقه را به دانشجویان اجاره دهید؟ آیا پارکینگ اضافی دارید که در مناطق شهری پرتراکم قابل اجاره باشد؟ آیا قوانین شهرداری منطقهتان اجازه اجاره کوتاهمدت از طریق پلتفرمهای آنلاین (مثل Airbnb) را میدهد؟ این درآمدهای اضافی میتوانند کمک خوبی برای پوشش هزینههای نگهداری خانه باشند.
۵. رهن مجدد خانه برای هزینههای غیرضروری
استفاده از ارزش خالص خانه برای تأمین مالی خریدهای غیرضروری یکی از خطرناکترین اشتباهات مالی است. خرید خودروی لوکس، قایق تفریحی، یا رفتن به سفرهای گرانقیمت میتواند وسوسهانگیز باشد، اما به یاد داشته باشید که این کار امنیت مالی بلندمدت شما را به خطر میاندازد. پیش از هر برداشتی از ارزش خانه، از ضروری بودن آن مطمئن شوید و حتماً با یک مشاور مالی مشورت کنید.
۶. تعویض خانه در آستانه بازنشستگی
گاهی افراد تصمیم میگیرند پیش از بازنشستگی به خانهای بزرگتر یا لوکستر نقل مکان کنند. این تصمیم میتواند پیامدهای مالی ناخوشایندی داشته باشد. خانه بزرگتر به معنای هزینههای بیشتر برای نگهداری، تعمیرات، گرمایش و سرمایش، و مالیات املاک است، در حالی که درآمد دوران بازنشستگی معمولاً ثابت است. در بسیاری موارد، کوچکتر کردن خانه گزینه عاقلانهتری است.
توصیههای کاربردی
- در بهینهسازیهای کوتاهمدت مانند عایقکاری یا نصب ترموستات هوشمند سرمایهگذاری کنید. این کارها با کاهش هزینههای ماهانه، به سرعت هزینه خود را جبران میکنند.
- از یارانهها و کمکهای دولتی برای بازسازیهای سازگار با محیط زیست و تطبیق خانه با نیازهای سالمندی استفاده کنید. برنامههای متنوعی در سطح دولت فدرال و استانی وجود دارد که میتواند هزینههای شما را کاهش دهد.
- قوانین شهرداری منطقه خود را در مورد امکان اجارهدهی یا فعالیتهای تجاری در منزل بررسی کنید. این قوانین میتوانند فرصتها یا محدودیتهای مهمی را مشخص کنند.
- حتماً با متخصصان برنامهریزی بازنشستگی مشورت کنید. آنها میتوانند با توجه به شرایط خاص شما، بهترین استراتژی را پیشنهاد دهند.
نکته پایانی اینکه اشتباهات مالی در جوانی معمولاً قابل جبران هستند، چون هنوز سالهای زیادی برای کار و کسب درآمد دارید. اما در آستانه بازنشستگی، فرصت جبران بسیار محدود است و گاهی اصلاً وجود ندارد. پس مدیریت دقیق امور مالی مربوط به خانه در این دوران اهمیت حیاتی دارد. به عبارت دیگر، در این سن دیگر نمیتوان ریسک اشتباهات بزرگ مالی را پذیرفت، چرا که ممکن است این اشتباهات کیفیت زندگی شما را در سالهای طلایی بازنشستگی به شدت تحت تأثیر قرار دهند.
برگرفته از ژورنال دو مونترال
تحریریهی «مداد»
نیروانا احسانی
