مجله مداد
برنامه‌ریزی برای سال‌های بازنشستگی نباید موجب هراس‌تان شود. واقعیت این است که دوره بازنشستگی بسیار جذاب‌تر از چیزی است که بسیاری از مردم می‌پندارند. یان مک‌گوگان در این مطلب به چندین پرسش رایج درباره برنامه‌ریزی برای این دوره طلایی پاسخ داده است.
برنامه‌ریزی برای دوره بازنشستگی فقط به میزان پولی که برای آن دوره پس‌انداز می‌کنید مربوط نمی‌شود. آنچه مهم‌تر است این است که بدانید هزینه‌هایتان در آن دوره چقدر خواهد بود و پس از پایان دوره اشتغال، به چه میزان درآمد سالانه نیاز خواهید داشت.
هزینه‌ها و درآمدهای دوره بازنشستگی هر فردی ممکن است با دیگری متفاوت باشد و به همین دلیل، برنامه‌ریزی مالی برای بازنشستگی نیز متفاوت خواهد بود. با وجود اینکه مشاوره با کارشناسان می‌تواند به شما برای برنامه‌ریزی بهتر کمک کند، خودتان هم می‌توانید با استفاده از پنج ماشین‌حساب آنلاینی که گلوب اند میل تهیه کرده به محاسبه برخی از مهم‌ترین ارقام به منظور پس‌انداز برای دوره بازنشستگی بپردازید.
۱. ماشین‌حساب نسبت جایگزینی (Replacement Ration Calculator) لینک
نسبت جایگزینی به معنای درصدی از درآمد ناشی از اشتغال‌تان است که برای تامین هزینه‌های زندگی در دوره بازنشستگی نیاز دارید. آگاهی از هزینه‌های ماهانه در بازنشستگی و نیز درصدی از درآمد اشتغال‌تان برای تامین این هزینه‌ها به شما کمک می‌کند هدفی مشخص برای برنامه‌ریزی مالی تعیین کنید. نسبت محاسبه‌شده یک نفر ممکن است تفاوت زیادی با فردی دیگر داشته باشد، ولی رقم نهایی معمولا بین ۵۰ تا ۷۰ درصد و حتی بیشتر خواهد بود. برای استفاده از این ماشین‌حساب باید هزینه‌های جاری‌تان را وارد کنید و سپس هزینه‌هایتان طی دوره بازنشستگی را به صورت تخمینی مشخص کنید و به این ترتیب به «نسبت جایگزینی» که به شکل درصد است، دست خواهید یافت.
۲. ماشین‌حساب ثروت هدف (Target Wealth Calculator) لینک
در سنی که بازنشسته می‌شوید، چقدر ثروت (به دلار) باید در اختیار داشته باشید تا بتوانید از پس هزینه‌های مختلف برآیید؟ این ماشین‌حساب می‌تواند به شما کمک کند تا بر اساس سبد سرمایه‌گذاری‌تان که می‌تواند ترکیبی از «سهام» و «اوراق قرضه» باشد، این ثروت هدف را محاسبه کنید. اگر ترکیبی را انتخاب کنید که نسبت سهام در آن بیشتر باشد، دارایی‌تان با ریسک بیشتری روبرو خواهد بود و این ماشین حساب این ریسک را بر اساس سنی که برای بازنشستگی مشخص می‌کنید، در نظر می‌گیرد.
۳. ماشین‌حساب پس‌انداز هدف (Target Savings Calculator) لینک
پس از اینکه از دو ماشین‌حساب اول برای محاسبه «نسبت جایگزینی» و «ثروت هدف» استفاده کردید، نوبت به استفاده از این ماشین‌حساب می‌رسد تا بتوانید مبلغی که باید ماهانه پس‌انداز کنید تا به اهداف‌تان برسید مشخص شود.
۴. ماشین‌حساب برداشت زودهنگام یا دیرهنگام از طرح مستمری کانادا (CPP) لینک
هر فرد از حداقل سن ۶۵ سالگی می‌تواند واجد شرایط دریافت مستمری کامل در قالب طرح مستمری کانادا (Canada Pension Plan) شود. با این وجود، برخی افراد بازنشستگی پیش از موعد را انتخاب می‌کنند و ترجیح می‌دهند از سن ۶۰ سالگی، بخشی از این مستمری را دریافت کنند. همچنین این امکان وجود دارد که به سراغ بازنشستگی پس از موعد بروید و تا دریافت این مستمری را تا سن ۷۰ سالگی به تاخیر بیاندازید که در این صورت می‌تواند مبلغ بیشتری دریافت کنید. اگر پس از موعد بازنشسته شوید، مبلغی که به شما پرداخت می‌شود، مبالغی که طی چند سال قبل پرداخت کرده‌اید را جبران می‌کند و حتی مبلغی بیشتر نیز نصیب‌تان می‌شود. این ماشین‌حساب به شما کمک می‌کند که بهتر بتوانید برای بازنشستگی پیش از موعد یا پس از موعد تصمیم‌گیری کنید.
۵. ماشین‌حساب برداشت از حساب پس‌انداز بازنشستگی (RRSP) لینک
احتمالا شما هم جزو کسانی هستید که طی دوره اشتغال، به صورت مرتب به حساب پس‌انداز بازنشستگی (RRSP) مبلغی را واریز می‌کنید. وقتی زمان برداشت از این حساب می‌رسد، باید آن را به یک صندوق ثبت‌شده درآمد بازنشستگی (registered retirement income fund) یا همان RRIF تبدیل کنید. این اقدام باید قبل از سن ۷۱ سالگی خودتان یا همسرتان صورت گیرد و از سال پس از تبدیل می‌توانید از آن برداشت کنید. هر سال باید حداقل مبلغی مشخص را برداشت کنید. این ماشین‌حساب با در نظر گرفتن سن شما و یا همسرتان و نیز نرخ بازده سپرده، به شما برای تعیین پرداخت‌های RRIF و بازه زمانی که موجودی آن دوام می‌اورد کمک می‌کند.
