نیروانا احسانی
بر اساس یک نظرسنجی جدید BMO، به دلیل تورم و احتمال ایجاد رکود اقتصادی، اکثریت کانادایی‌ها معتقدند پول کافی برای بازنشستگی خود ندارند.
طبق این نظرسنجی، کانادایی‌ها معتقدند اکنون برای بازنشستگی به ۱/۷ میلیون دلار نیاز دارند درحالی‌که این رقم در سال ۲۰۲۰ درصد ۱/۴ میلیون دلار بوده است. با این حال، کمتر از نیمی از شرکت‌کنندگان در نظرسنجی (۴۴ درصد) اطمینان دارند پول کافی برای بازنشستگی خواهند داشت این تعداد نسبت به سال ۲۰۲۰، ۱۰ درصد کاهش داشته است.
با توجه به نظرسنجی جدید BMO، هفتاد و چهار درصد شرکت‌کنندگان یا ۱۵۰۰ کانادایی نگران این هستند که چگونه شرایط اقتصادی فعلی مانند تورم بر وضعیت مالی آن‌ها تأثیر گذاشته است. نزدیک به ۶۰ درصد شرکت‌کنندگان معتقدند این عوامل بر اعتماد آن‌ها در دستیابی به اهداف بازنشستگی تأثیر می‌گذارد.
به گفته روبینا احمد حق، کارشناس امور مالی شخصی، افزایش هزینه‌های زندگی باعث می‌شود تا درآمد خانواده خرج شده و پس‌اندازهایی مهم و بلندمدت را تحت تأثیر قرار دهد. تورم باعث شد تا کانادایی‌ها هزینه بیشتری صرف پرداخت وام مسکن، خواربار و اقلام روزمره کنند و پول کمتری را برای پس‌اندازهای مهم و بلندمدت خود در نظر بگیرند.
از نظر احمد حق، جوانان بیشتر پیش می‌آید برای دستیابی به اهداف کلی و مهم خود، پس‌اندازهای بازنشستگی و برنامه‌های سرمایه‌گذاری خود را تا یک سال به حالت تعلیق درآورند. استفاده از بهره مرکب در سنین جوانی می‌تواند برای دستیابی به اهداف بازنشستگی ۲۵ تا ۳۰ سال بعد حیاتی باشد. هر چه افق سرمایه‌گذاری فرد طولانی‌تر باشد، پس‌انداز بازنشستگی وی تا یک سال کمتر تحت تأثیر قرار می‌گیرد. به این معنا که اگر یک‌سال پس‌انداز بازنشستگی به تعویق بیافتد، چندان مشکل‌ساز نخواهد بود.
علی‌رغم اینکه اکثر پاسخ‌دهندگان نظرسنجی فوق معتقدند شرایط اقتصادی فعلی بر رویکرد آن‌ها نسبت به پس انداز و سرمایه‌گذاری تأثیر گذاشته، میانگین پس‌انداز بازنشستگی ثبت‌شده (RRSP) سالانه دو درصد افزایش یافت و در سال ۲۰۲۲ به ۱۴۴ هزار و ۶۱۳ دلار رسید.
تقریباً ۴۳ درصد از شرکت‌کنندگان گفتند که قبلاً به میانگین پس‌انداز بازنشستگی خود برای سال مالیاتی ۲۰۲۲ اضافه کرده‌اند و ۱۴ درصد دیگر در نظر دارند پیش از مهلت اول مارس امسال این کار را انجام دهند.
احمد حق توضیح می‌دهد اگر شما از نظر مالی در موقعیتی نیستید که بتوانید به اندازه معمول هر ساله پس‌انداز کنید، استراتژی‌هایی برای حفظ پس‌انداز بازنشستگی شما وجود دارد. در کوتاه‌مدت، سعی کنید فقط به اندازه‌ای پول به پس انداز بازنشستگی خود اضافه کنید که شما را در گروه مالیاتی حاشیه‌ای بعدی قرار دهد. به این ترتیب، با کاهش درآمد مشمول مالیات، نرخ مالیات کمتری را پرداخت خواهید کرد.
علاوه بر این، وی توصیه می‌کند به جای اینکه در سه هفته آینده این ماه مبلغ کلانی را برای رسیدن به اهداف پس‌انداز خود اختصاص دهید، هر مقداری را که در این سال کمبود دارید، جدا کرده و آن را به پرداخت‌های ماهانه در یکی دو سال آینده تقسیم کنید.
این کارشناس امور مالی شخصی در توضیحاتش یک نکته مهم را یادآور شد که در شرایط سخت اقتصادی حتی اگر کم باشد هر ماه این پس انداز را داشته باشد.
به گفته احمد حق پیش از این تورم، کانادایی‌ها می‌توانستند برای بازنشستگی خود یک میلیون دلار پس‌انداز کنند. تورم و سایر عوامل اقتصادی این رقم را در طول زمان افزایش داده است به این معنا که کانادایی‌ها باید بیش از این پس‌انداز کنند تا خدماتی مشابه قبل دریافت کنند. باز هم به توصیه احمد حق، بهتر است کانادایی‌ها با یک مشاور مالی کار کرده تا بفهمند که چه نوع پس‌اندازی با نوع بازنشستگی آن‌ها مطابقت داشته و چگونه می‌توانند برای یک زندگی آرام در یک خانه کوچک، یا خرید یک ملک دوم و سفرهای متعدد برنامه‌ریزی کنند.
افرادی که به‌تازگی برای پس‌انداز خود اقدام کرده‌اند ممکن است افق طولانی‌تری در سال‌های سخت تورم پیش‌رو داشته باشند، آن‌هایی که به سن بازنشستگی نزدیک می‌شوند ممکن است تغییراتی در برنامه‌های سرمایه‌گذاری یا انتظارات سبک زندگی خود بدهند. برخی افراد با توجه به این مشکلات ممکن است با تعدیل اهداف خود سعی کنند در مسیر پس‌انداز باقی‌بمانند.
مشکلات همه‌گیری کووید۱۹، تورم و افزایش نرخ‌های بهره به کانادایی‌ها می‌آموزد که مهم این نیست که فقط یک برنامه داشته باشند بلکه بتوانند آن برنامه را در برابر شرایط اقتصادی و بازار در حال تغییر آزمایش کنند. در اینجا احمد حق استدلال می‌کند که وقتی صحبت از بازنشستگی به میان می‌آید، این ابزارها هستند که اغلب مهم‌تر از اهداف خواهند بود. وقتی بخواهیم برای بازنشستگی خود پولی را کنار بگذاریم در واقع داریم در بلندمدت سرمایه‌گذاری می‌کنیم بنابراین این‌گونه تفکر به ما کمک می‌کند تا راحت‌تر پس‌انداز کنیم تا اینکه بگوییم می‌خواهم در فلان مقطع از زندگی‌ام به ۱/۷ میلیون دلار برسم.
خبرهای صبحگاهی
