مهدیه مصطفایی
در بخشنامه جدید مرکز تجزیه‌وتحلیل معاملات و گزارش‌های مالی کانادا (FINTRACF) به‌طور خاص بانک‌ها مورد تأکید قرار دارند اما این قانون شامل تمامی مراکز اعتباری، تعاونی‌های خدمات مالی، اتحادیه‌های اعتباری، بانک‌های خارجی مجاز و صرافی‌ها نیز می‌شود.
مجتبی طباطبایی، مدیر صرافی پرسپولیس در کانال تلگرامی صرافی پرپسپولیس با اشاره به این که بخشنامه جدید شرایط نقل و انتقال را تا حدی برای صرافی‌ها و ایرانیان مقیم کانادا مشکل‌تر خواهد کرد و هر دو طرف از این پس باید اطلاعات بیشتری را برای هر تراکنش مالی اعلام کنند، به بخش‌هایی از این دستورالعمل پرداخته و نوشته:
- از این پس تمامی تراکنش‌های مالی به / از ایران بدون در نظر گرفتن مبلغ آن، یک تراکنش با ریسک بالا (high risk) محسوب شده و از این رو باید انتظار داشت که در صورت احساس نیاز توسط نهادهای مالی یا ارگان‌های دولتی کانادا، تمامی جزییات آن بررسی شود و عاملیت (صرافی) و استفاده کننده (شخص انتقال‌دهنده یا پذیرنده ارز) باید اطلاعات لازم در مورد تراکنش مذکور را در اختیار نهاد مذکور قرار دهند. تا پیش از این تنها تراکنش‌هایی از نظر بانک و یا نهادهای مالی با ریسک بالا تلقی می‌شد که برای مثال نحوه انتقال و یا منبع واریز کننده پول به بانک مشکوک به نظر می‌رسید ولی با قانون جدید حتی ارسال صد دلار برای یک دوست در ایران و یا دریافت ۵۰۰ دلار از خانواده در ایران برای پرداخت قسط عقب افتاده اتوموبیلی در کانادا هم برای نهادهای ناظر مالی در کانادا، تراکنشی با ریسک بالا محسوب شود و ممکن است سوالاتی را در پی داشته باشد و شخص انجام دهنده و صرافی مذکور هر دو باید آمادگی ارائه توضیحات را داشته باشند.
- هویت هر فردی که به نحوی در تراکنش مالی به / از ایران – با هر مبلغی -درگیر است باید بر اساس قوانین FINTRAC کاملا مشخص باشد و صرفا ذکر اسم فرد ارسال کننده / دریافت کننده وجه در ایران نمی‌تواند کافی باشد بلکه باید هویت او بر اساس قوانین کانادا تایید شود.
- در هر تراکنش مواردی از جمله منبع پول ارسالی / دریافتی ، دلیل انجام تراکنش باید کاملا مشخص شده و ثبت شود و حتی در صورت امکان مشخصات تمامی طرف‌های منفعت برنده از وجه ارسالی/ دریافتی باید اخذ و ثبت شود.
- از تمامی تراکنش‌های انجام شده به / از ایران – با هر مبلغی که باشد- باید رسید تهیه شده و تمامی تراکنش‌ها باید به FINTRAC گزارش شود. این گزارش‌ها قبلا شامل مبالع بالای ده هزار دلار می‌شد ولی حالا حتی نقل‌وانتقال ۲۰ دلار به / از ایران باید به FINTRAC گزارش شود. این مسئله شامل تمامی تراکنش‌های الکترونیکی و اینترنتی هم خواهد بود.
نکته مهمی که باید در نظر گرفت، شامل شدن تمامی تراکنش های مالی به/ از ایران زیر شاخه تراکنش‌های با ریسک بالا (high risk) است که عملا تمامی مشتریان بانک‌ها که به نوعی منبع مالی آنها ایران است را به مشتریان پرخطر برای بانک بدل می‌کند و این مسئله شاید در بلند مدت دست بانک‌ها را برای بستن حساب‌های این گروه از مشتریان کاملا باز نگه دارد .
عدم رعايت این قوانین، تخلف بسيار جدی محسوب شده و میتواند تا ۵۰۰ هزار دلار جریمه در پی داشته باشد.
تراکنش های مالی کامیونیتی ایرانی در خطر نیست
علی سلیمانی، مدیر صرافی نت در شهر مونترال درباره نقل و انتقال پول توسط دانشجو یا تازه‌واردین و حتی افراد عادی می‌گوید: « مطمئنا هیچ ایرانی برای انتقال یا دریافت پول با مشکل روبه‌رو نخواهد شد فقط شرایط هویتی افراد مد نظر گرفته شده است. دولت کانادا انتقال یا دریافت پول به ایران را ممنوع نکرده فقط خواسته تا هویت گیرنده و فرستنده کاملا مشخص باشد تا در صورت نیاز از آن استفاده کند. به همین خاطر صراف‌ها باید تمام مدارک مربوط به هویت افراد را بایگانی کنند تا بتوانند در صورت نیاز به دولت ارائه دهند. دولت کانادا در واقع با وضع این بخشنامه می‌خواهد، هویت اصلی افرادی را که معامله می‌کنند را شفاف داشته باشد.»
او در پاسخ به این شایعه که با اجرایی شدن این بخشنامه، صرافی‌ها اقدام به افزایش کارمزد کرده‌اند، گفت: «صرافی نت این کار را نکرده هر چند که بین صرافی‌های ایرانی موضوع افزایش کارمزد مطرح است.» او ادامه داد: «ما می‌دانیم که دانشجویان و افراد عادی با شرایط بد اقتصادی در ایران به سختی پول وارد کانادا می‌کنند، بنابراین صرافی نت از روزی که این بحث پیش آمده مخالف افزایش کارمزد بوده است.»
مدیر صرافی نت با توصیه به شهروندان مبنی بر اینکه قوانین در کانادا بسیار جدی است گفت:« تنها توصیه من به هموطنانم این است که نگران نباشید که مشخصات فردی خود را مجبور هستید به صرافی بدهید. این را بدانید که رعایت قانون در کشوری مثل کانادا بسیار مهم است و هیچ فرد و قانونی نمی‌تواند جلوی نقل و انتقال پول برای خانواده و عزیزانتان را بگیرد. همانطور که نفس اجرایی شدن این بخشنامه برای کسانی که قانون را رعایت می‌کنند این چنین نیست.»
صبا حلوایی؛ کارمند صرافی پرسپولیس با اشاره به ارائه مدارک دقیق تر به صرافی ها گفت: «شرایط برای دانشجویان و تازه واردین و تمام کسانی که قصد انتقال و یا دریافت پول را از ایران دارند هیچ فرقی نکرده و تنها مدارک مورد نیاز کمی بیشتر شده است. کانادا می خواهد بداند که منبع پول های جابه جا شده کجاست و همین نکته ساده کمی برای هموطنان باعث پریشانی شده است.»
او درباره مدارک مورد نیاز برای هر نقل و انتقالی گفت:«ما مانند قبل کارهای مربوط به نقل و انتقال پول را برای افراد انجام میدهیم و تنها از آنها مدارک بیشتری میخواهیم. مدارکی که برای فرد در کانادا شامل: کارت شناسایی ترجیحا گواهینامه، آدرس و تلفن، شغل و تاریخ تولد و در ایران شامل: عکس پاسپورت ایرانی یا کارت ملی، آدرس به همراه کدپستی و تلفن و شماره شبا و اسم بانک است.»
ظاهرا افراد عادی، دانشجویان و تازه‌مهاجران در اثر اعمال این دستورالعمل جدید با مشکل خاصی روبه‌رو نخواهند شد اما سوال این جاست که آیا حساب اختلاس‌گرانی که در هر تراکنش میلیون‌ها دلار به حساب‌های خود در بانک‌های کانادا پول منتقل می‌کنند هم از این ماجرا جداست و سختگیری‌های وزارت دارایی کانادا مانعی به روند انتقال پول آنها هم ایجاد خواهد کرد یا خیر؟ و آیا گروهی که عمدتا با استفاده از شبکه‌های فعال پولشویی و از طریق شرکت‌های تجاری اروپایی پول‌های خود را تحت عنوان سرمایه کسب‌وکار به حساب‌های تجاری فعال در کانادا منتقل می‌کنند نیز شامل این بخشنامه خواهند شد؟
تحریریهی «مداد»
یه سوال هنوز برای من جوابش نا معلوم هستش، خاوری پولش ها را چه جوری آورده کانادا و قوانین مالی کانادا شاملش نمی شه؟
همیشه این فشارا واسه پولا کمه میلیون دلاری باشه کانادا از خداشم هست
منم یاد خاوری افتادم … اونجایی که باید حواسشون باشه و قانون سختگیرانه بزارن یادشون میره …
سلام. فرض کنیم فردی که سیتی زن هست خانه ای فروخته در ایران و یا ارثی دارد و تصمیم دارد یک میلیون دلار کانادایی به کانادا بفرستد. این فرد به دلیل سقف انتقال شبا در ایران تنها میتواند روزی ده هزار دلار بفرستد. یعنی کل انتقال صد روز طول میکشد. فرض این است که هر روز صرافی باید به دولت کانادا گزارش دهد با اطلاعات مشابه و دلیل تکراری برای انتقال. آیا پس از چند انتقال این انتقالات شک برانگیز نمیشود و در بانک کانادا پول را قفل و یا حتی ضبط نمی کند؟ و یا شاید حساب فرد بسته شود.