تحریریه «مداد»
در دنیای امروز، کارت اعتباری یک ابزار مهم مالی برای افراد و خانواده‌ها در کشورهای توسعه‌یافته‌ای نظیر کانادا به شمار می‌رود. اما استفاده از کارت اعتباری نیازمند اطلاع از شیوه‌های درست بهره‌گیری از اعتبار و مدیریت آن است. به همین دلیل، آگاهی دقیق از شیوه استفاده درست از آن و از همه مهم‌تر، افزایش سواد مالی به منظور مدیریت بهتر دخل و خرج از اهمیت بالایی برخوردار است.
بسیاری از بزرگسالان در زمینه استفاده از کارت اعتباری با مشکل روبرو هستند. با این وجود، به نظر می‌رسد وضعیت برای نوجوانان و یا جوانانی که برای اولین بار صاحب یک کار اعتباری می‌شوند به مراتب دشوارتر باشد. داشتن کارت اعتباری می‌توانند فرد را به خریدهایی بدون فکر و شتابزده سوق دهد که البته پیامدهای ناخوشایندی در آینده به همراه دارد.
اما والدین برای آموزش شیوه درست استفاده از کارت اعتباری، باید چه کار کنند؟
استفاده تمرینی و مدیریت‌شده از کارت اعتباری
شاید در اختیار قرار دادن کارت اعتباری به نوجوانان و راهنمایی برای استفاده درست از آن بتواند شیوه درست بهره‌گیری از این ابزار مالی را به آنها پیش از ورود به دانشگاه و رویارویی با انواع مشکلات و مسائل مالی آموزش دهد.
واقعیت این است که بسیاری از دانشجویانی که دوره تحصیل دانشگاهی را آغاز می‌کنند و به ویژه آنهایی که برای تحصیل به شهری دیگر می‌روند، با مشکلات متعددی در زمینه استفاده از کارت اعتباری روبرو می‌شوند. به همین دلیل، آشنایی جوانان با مفاهیمی نظیر امتیاز اعتباری و نیز پرداخت و یا ضرورت پرداخت به موقع بدهی‌ها می‌تواند جلوی بسیاری از دردسرهای احتمالی آنها در آینده را بگیرد.
» همچنین بخوانید راهنمای دانشجویان برای استفاده صحیح از کردیت‌کارت
دانشجویان در کانادا یک جمعیت هدف ایده‌آل برای موسسات مالی هستند. به همین دلیل، دانشجویان در دوره تحصیل، با انواع پیشنهادات وسوسه‌انگیز از سوی این موسسات روبرو می‌شوند. اگر جوانی پیش از ورود به دنیای تحصیلات دانشگاهی از اطلاعات لازم برای مدیریت درست امور مالی و کارت اعتباری خود برخوردار نباشد، ممکن است در این میان قادر به تصمیم‌گیری درست نبوده و اشتباهاتی جدی را مرتکب شود. این اشتباهات می‌تواند به کاهش قابل توجه امتیاز اعتباری او بیانجامد که البته جبران آن به سادگی امکان‌پذیر نیست.
کارت اعتباری برای نوجوان: بله یا خیر؟
البته نحوه آموزش مدیریت کارت اعتباری نیز خودش موضوع چالش‌برانگیزی است. برخی کارشناسان بر این باورند تا وقتی یک نفر نحوه استفاده درست از کارت اعتباری را نیاموخته است، نباید از آن استفاده کند. برخی دیگر نیز معتقدند این فرآیند تدریجی بوده و فرد باید به تدریج با استفاده از کارت اعتباری، شیوه درست بهره‌گیری از آن را یاد بگیرد.
لوری کمپل (مدیرعامل کانادا کردیت) بر این باور است تا وقتی یک جوان شغل ثابتی نداشته و قادر به پرداخت بدهی‌های اعتباری‌اش به طور کامل نباشد، نباید کارت اعتباری در اختیار داشته باشد. خانم کمپل می‌گوید: «راه‌های زیادی برای آموزش مسئولیت‌پذیری مالی وجود دارد که الزاما از طریق داشتن کارت اعتباری نیست.» خانم کمپل به والدین توصیه می‌کند از طریق کارت‌های نقدی (دبیت کارت) خود، نحوه استفاده از پول و عادت‌های درست مالی را به نوجوانان‌شان آموزش دهند.
البته نوجوانان می‌توانند قراردادی با موسسات مالی برای دریافت کارت اعتباری امضاء کنند که البته در این صورت، یکی از والدین آنها نیز باید این قرارداد را امضاء کند.
اما چنین قراردادهایی، دردسرهای خاص خود را دارد. اگر والدین به درستی بر نحوه خرج کردن فرزندشان نظارت نکنند، ممکن است با صورتحساب‌های سنگین و ناخواسته روبرو شوند. در این صورت، نه تنها باید این بدهی‌ها را پرداخت کنند، بلکه هر نوع تاخیر در پرداخت در نهایت در سابقه پدر یا مادر امضاء کننده قرارداد مذکور نوشته می‌شود که اصلا خوشایند نیست.
» همچنین بخوانید اپلیکیشنی برای آگاهی از تخفیف‌های دانشجویی در کانادا
در کانادا یک نوجوان در سن ۱۸ یا ۱۹ سالگی می‌تواند کارت اعتباری ویژه خودش را درخواست کند که البته این سن در یک استان ممکن است با استانی دیگر متفاوت باشد. پیش از این سن قانونی، نوجوان باید قرارداد مذکور را به همراه یک فرد بزرگسال (نظیر پدر یا مادرش) امضاء کند.
تعیین محدودیت و پایش رفتارهای مالی نوجوان
خلاصه اینکه پایش رفتارهای مالی نوجوانی که کارت اعتباری دارد از اهمیت بالایی برخوردار است. والدین نه تنها باید بکوشند نحوه درست خرج کردن را به نوجوان آموزش دهند، بلکه پرداخت به موقع بدهی و همچنین پرداخت کامل بدهی را به او آموزش دهند. شاید حالت ایده‌آل برای آموزش هر چه بهتر این مفاهیم این باشد که نوجوان یک شغل پاره‌وقت داشته باشد تا بتواند از درآمدش، این بدهی‌ها را تسویه کند.
یک مشاور امور مالی به والدین توصیه می‌کند در صورتی که قراردادی را برای کارت اعتباری نوجوان‌شان امضاء می‌کنند، حتما درباره محدودیت‌های مشخصی که برای خریدهایش وجود دارد هم با او صحبت کنند. نوجوان باید بداند که با کارت اعتباری چه خرج‌هایی را می‌تواند تجربه کند و چه چیزهایی جزو موارد ممنوعه است. اگر قرار است کارت اعتباری فقط برای موارد اضطراری باشد، موارد اضطراری دقیقا چه معنایی دارد؟ هر چه باشد، موارد اضطراری از نظر والدین احتمالا با مواردی که نوجوان در ذهن دارد متفاوت است.
این مشاور امور مالی همچنین توصیه می‌کند که والدین به صورت هفتگی به بررسی فهرست خرج‌های نوجوان خود بپردازند و پس از اینکه تا حدی از روند درست اوضاع اطمینان یافتند، این کار را به صورت ماهانه انجام دهند.
در صورتی که والدین متوجه مواردی از خرج کردن از اعتبار شدند که از نظرشان درست نبود، بهتر است جزئیات این مساله و نظرشان را با نوجوان در میان بگذارند. میزان بلوغ فکری و نیز ظرفیت روانی نوجوان از جمله مواردی است که باید در این گفتگوها مد نظر قرار گیرد.
برگرفته از گلوب اند میل
