تحریریه «مداد»
در کشورهایی مثل کانادا، درس اول در مدیریت امور مالی، استفاده درست از اعتبار (کردیت) مالی است. امتیاز اعتباری هر فرد نشانگر توانایی‌اش برای قرض گرفتن مسئولانه پول است.
قدم اول در مدیریت امور مالی، استفاده درست از اعتبار مالی است. این اعتبار مالی می‌تواند در قالب کارت اعتباری، وام دانشجویی یا مواردی دیگری باشد. این دوران می‌توان فرصت مناسب برای ایجاد یک سابقه خوب اعتباری باشد. برخورداری از سابقه خوب اعتباری به شما کمک می‌کند بتوانید امتیاز اعتباری (credit score) خوبی نیز به دست آورید.
امتیاز اعتباری هر فرد نشانگر توانایی‌اش برای قرض گرفتن مسئولانه پول است. امتیاز اعتباری بالا به این معناست که فرد توانسته امور مالی خود را بر اساس اعتبار دریافتی به خوبی مدیریت کرده و پول قرض گرفته شده را به خوبی پس بدهد. امتیاز اعتباری در موارد متعددی برای ارزیابی سلامت مالی به کار می‌رود. اگر قصد اجاره یک خانه را داشته باشید، صاحبخانه احتمالا نگاهی به امتیاز اعتباری‌تان خواهد داشت. هر قدر امتیاز اعتباری‌تان بالاتر باشد، راحت‌تر می‌توانید اطمینان طرف مقابل را جلب کنید.
در کشورهایی مثل کانادا هر نقل و انتقال پولی که در داخل شبکه بانکی به نام شما صورت می‌گیرد، ضبط و آنالیز می‌شود تا بر اساس آن «امتیاز اعتباری» محاسبه شود. دیرکرد در پرداخت اجاره، قرض گرفتن از موسسات متعدد، قسط‌های عقب‌افتاده و عدم وجود درآمد، هرچند اندک، به راحتی امتیاز شما را پایین می‌آورد.
چطور امتیاز اعتباری بالایی را کسب و حفظ کنیم؟
امتیاز اعتباری بر اساس چندین عامل مختلف محاسبه می‌شود. چهار عامل بسیار مهم و اصلی که بر امتیاز نهایی اعتباری‌تان تاثیر می گذارد به شرح زیر است. با در نظر گرفتن این موارد، می‌توانید به امتیاز خوبی دست یافته و امتیاز خوب‌تان را حفظ کنید.
۱. پرداخت: پرداخت کردن به موقع قبض‌ها، مهم‌ترین عامل برای داشتن امتیاز اعتباری خوب است. به همین باید قیض‌های مختلف را تا قبل از مهلت تعیین شده پرداخت کنید. دقت داشته باشید که حتی قبض‌های با رقم پایین نیز مهم هستند و در امتیاز نهایی شما تاثیرگذار خواهند بود. اگر فکر می‌کنید در پرداخت قبض‌هایتان با مشکل روبرو هستید، می‌توانید درخواست اضافه برداشت (overdraft) داشته باشید. اگر بانک صادرکننده کارت اعتباری‌تان امکان اضافه برداشت را برایتان فراهم کرد، اضافه برداشت تا سقف مشخصی پوشش داده می‌شود. به این ترتیب، اگر بیشتر از اعتبارتان خرج کردید، تاثیر منفی روی نمره اعتباری‌تان نخواهد داشت.
نکته: باید مطمئن باشید که می‌توانید همه بدهی خود را پس دهید. در غیر این صورت، بدهی‌تان از مقداری که قادر به پس دادنش هستید بیشتر شده و این مساله، تاثیر منفی روی امتیازتان خواهد داشت.
۲. سقف برداشت: اگر به سقف برداشت کارت اعتباری‌تان نزدیک باشید، ریسک‌تان برای قرض‌دهنده نیز بالاتر خواهد بود. برای همین بهتر است یک حد مشخص برای خرج کردن از کارت اعتباری تعیین کنید. سعی کنید در مجموع کمتر از ۳۵ درصد از سقف برداشت کارت اعتباری‌تان خرج کنید.
۳. طول دوره: هر قدر سابقه استفاده از کارت اعتباری بیشتر باشد، امتیاز اعتباری نیز دقیق‌تر است. اگر تازه یک کارت اعتباری دریافت کرده‌اید، امتیازتان پایین‌تر است و به تدریج می‌توانید آن را افزایش دهید. اگر از همین حالا با دقت شروع کنید، می‌توانید در آینده به امتیاز اعتباری بالایی دست یابید.
۴. تعداد درخواست‌ها: اگر درخواست اعتبار بیشتر و یا اعتبار جدید کنید، این پیغام را به صورت غیرمستقیم به قرض‌دهنده می‌دهید که با مشکل مالی روبرو هستید. تعداد درخواست برای اعتبار هر قدر کمتر باشد، بهتر است.
در پایان اینکه بهتر است یک نسخه از گزارش اعتباری‌تان را دریافت کنید تا مطمئن شوید جزئیات این گزارش درست و به‌روز است. برای این کار می‌توانید با یکی از دو آژانس اعتباری در کانادا یعنی اکویفکس (Equifax) یا ترنس یونیون (Trans Union) تماس بگیرید.
منبع: canadianimmigrant.ca
